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こんにちは、SHINです！
梅雨空が続きますが、みなさまの資産形成の進捗はいかがでしょうか。私はといえば、本業の半導体エンジニアの傍ら、リベ大の教えを愚直に続けながら、家族4人で一歩ずつ資産形成を進めています。
毎月恒例の資産公開、今月の結論からお伝えします。
- 資産の総額（グロス）：1億2,131万円（過去最高を更新）
- 負債を引いた純資産（ネット）：8,807万円（前月比 ▲約110万円）
総資産は「ついに1.2億円の大台！」とテンションが上がる数字。一方で、負債を引いた純資産は8,807万円と、先月の8,917万円からほぼ横ばい（わずかに減少）でした。これは相場が崩れたわけではなく、ボーナス前の月で支出と入金のタイミングがズレた、月次のよくある誤差の範囲です。
そして今月は地味ながら大事な“気づき”がありました。マネーフォワードに登録し忘れていたクレジットカードを2枚見つけたんです。今回はこの「見える化をもう一段やってみた話」と、夏のボーナスをどう投資に回したか（一括 vs 積立問題）を、等身大でお話しします。
ママ： 総資産は増えてるのに、純資産は横ばいなんだね。相場が下がったの？
SHIN： 相場のせいじゃないよ。ボーナス前で出入りのタイミングがズレただけ。むしろ今月は、見えてなかったお金を“見えるようにできた”ことが収穫なんだ。
2026年6月の資産状況｜内訳をぜんぶ公開します
まずは今月の内訳です。マネーフォワードの画面そのままの数字を載せます。
＜資産の部：合計 1億2,131万円＞
- 現金：1,162万円（9.6%）
- 株式（現物）※日米の高配当ETF・個別株：3,152万円（26.0%）
- 投資信託 ※オルカン・S&P500：3,243万円（26.7%）
- 不動産（自宅マンション査定額）：3,915万円（32.3%）
- 年金（iDeCo・企業年金）：466万円（3.8%）
- その他の資産：192万円（1.6%）
- ポイント：0.3万円
＜負債の部：合計 3,324万円＞
- 住宅ローン残高：▲3,176万円
- クレジットカード利用残高：▲148万円
＜差し引きの純資産：8,807万円＞
投資の土台はオルカン・S&P500のインデックス投信（3,243万円）、そこに日米の高配当ETF・個別株（3,152万円）を重ねるいつものハイブリッド構成。ここは何も変わっていません。淡々と積み立てた分が、しっかり資産として積み上がっています。
今月の小さな気づき｜登録し忘れのクレジットカードを1枚発見
今月いちばんの“気づき”がこれです。
実は私、資産はマネーフォワードでしっかり管理しているつもりでいました。ところが家計を見直していて気づいたんです。「あれ、このカード、アプリに連携してなくない？」と。
恐る恐る登録してみたら、利用残高は約12.3万円。金額としては大きくなく、純資産への影響もごくわずかでした。ですが「翌月引き落とされる未払いのお金＝立派な負債」が、たとえ少額でも資産の計算から抜けていた、という事実が私にとっては小さなショックでした。
ポイントは金額の大小ではありません。「自分は全部見えているつもりだったのに、抜けがあった」という点です。今回はたまたま12万円台で済みましたが、これがもっと大きな額だったら、家計の判断を誤っていたかもしれない。そう思うと、定期的に“見える化のもう一段”を点検する大切さを実感しました。
リベ大でも「自分のバランスシート（資産と負債の一覧）を正しく把握すること」が、お金の不安をなくす第一歩だと繰り返し説かれています。数字を1円単位で完璧にする必要はありませんが、「見えていないお金がない状態」を保つことは、思っている以上に効いてきます。
ママ： 12万円くらいなら、別に気にしなくてもよかったんじゃない？
SHIN： 金額は小さいんだけどね。大事なのは“抜けがあった”って気づけたこと。小さいうちに点検する癖をつけておけば、大きな見落としを防げるんだよ。
「見える化」を徹底したら、家計の打ち手が見えてきた
カードを登録して全体が見えたことで、次の打ち手もクリアになりました。
私が最初の数千円の積立で心臓をバクバクさせていた頃は、「いくら持っているか」すら曖昧でした。でも今は、スマホ1台で資産も負債もひと目で分かる。これは特別なスキルではなく、ツールに任せるだけで誰でも到達できる状態です。
特に我が家のように、銀行・証券・カード・ローン・年金とお金の置き場所が分散している家庭ほど、1つのアプリに集約する「見える化」の効果は絶大です。手入力ではなく自動連携にすることで、登録し忘れ以外は勝手に最新化されていきます。
マネーフォワードの活用法は別記事で詳しくまとめているので、「家計の現在地が分からなくて不安」という方はあわせて読んでみてください。
▶ あわせて読みたい：【新NISA対応】全資産を可視化して「お金の不安」を消し去る！マネーフォワードMEを活用すべき5つのメリット
この段落で読者が取るべき次のアクション： 資産・負債が分散しているなら、家計管理アプリで自動連携を設定する。
夏のボーナスは「一括投資」か「積立」か問題
さて、6月といえばボーナスの季節。読者の方からも毎年いちばん質問が多いのが、「まとまったお金が入ったとき、一気に投資すべき？それとも分けて積み立てるべき？」というテーマです。
理論上は「一括投資」が有利。でも…
身も蓋もない結論を先に言うと、過去のデータ上は「もらった時点で全額一括投資」したほうが、平均的にはリターンが高くなりやすいとされています。市場は長期的に右肩上がりなので、早く市場に居座ったお金ほど有利に働きやすい、という理屈です。
ただし、これはあくまで「平均」の話。投資した直後に暴落したときに、自分の心が耐えられるかはまったくの別問題です。
私が今回とった選択
私自身は今回、ボーナスの投資に回す分を「一括ですべて」ではなく、数回に分けて投じる形にしました。理由はシンプルで、自分の心が一番ザワつかない方法を選んだからです。
ドル・コスト平均法、つまり「機械のように淡々と一定額を買い続けるやり方」は、高値づかみのリスクをならしてくれます。理論上のリターンを少し犠牲にしてでも、続けられること・夜ぐっすり眠れることを私は優先しています。8年近く投資を続けてきて分かったのは、「最強の投資法より、自分が脱落しない投資法」のほうが結果的に勝つということでした。
ママ： 結局、一括と積立どっちが正解なの？
SHIN： 正解は「自分が途中でやめずに続けられるほう」だよ。リターンが少し高くても、怖くて売っちゃったら意味がないからね。
なお、ボーナスをまとめて入れたことで、今月の現金比率は投資可能資産の中で15%ほどまで下がりました。私はいつも「現金20%前後」をひとつの目安にしているので、来月以降は少し現金を厚めに戻していく予定です。このあたりの考え方は下の記事で詳しく書いています。
▶ あわせて読みたい：現金比率はどう決める？資産8,000万円でも「現金20%」を維持するエンジニアの暴落対策
この段落で読者が取るべき次のアクション： ボーナスは「一括か積立か」より先に、自分が続けられる金額・ペースを決める。
それでも私の毎月のやることは、何も変わらない
総資産が1.2億円を超えても、未登録のカードが見つかっても、私がやることは明日からも一切変わりません。
あらかじめ決めた金額を、相場のニュースに右往左往せず、淡々と積み立て続ける。 これだけです。
数字が増えた月も、横ばいの月も、やることは同じ。むしろ今月のように「総資産は最高なのに純資産は地味に横ばい」くらいが、浮かれず家計を正確にコントロールできている証拠だと思っています。派手な急増より、こういう積み重ねのほうが、長い目で見れば私たちを自由に近づけてくれるはずです。
まとめ：数字が下がって見えても、「正確に知ること」が前進
2026年6月の資産状況を振り返ります。
- 総資産は1億2,131万円で過去最高を更新。純資産は8,807万円で前月比ほぼ横ばい（▲約110万円、月次のタイミング差の範囲）
- 今月の収穫は、マネーフォワード未登録だったクレジットカード（約12.3万円）を見つけた「見える化のもう一段」。金額は小さくても、抜けに気づけたことが大事
- 数字の大小より、見えていないお金がない状態を保つことに価値がある
- 夏のボーナスは「一括か積立か」より、自分が脱落せず続けられる方法を優先
派手な数字より、地に足のついた「我が家のリアル」を、これからも包み隠さず公開していきます。一緒に、一歩ずつ自由な人生へ進んでいきましょう。最後までお読みいただき、ありがとうございました！
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